In 10 anni, dimezzati i concessionari auto.

Solo nel 2012, i concessionari che hanno chiuso i battenti, sono stati il 7% del totale; sono invece quasi il 42%, le aziende specializzate chiuse dal 2002 (3450), ai primi mesi di questo anno (rimaste 2011).

Questa è la fotografia diffusa oggi, a Milano da Quintegia, in occasione della conferenza, per presentare la undicesima edizione dell'Automotive Dealer Day (dal 14 al 16 maggio, a VeronaFiere).
In questa occasione, sono anche state presentate le stime, di quanto accadrà nei prossimi anni, con ulteriori drastiche riduzioni nelle reti commerciali.
Drastica, sarà anche la decrescita delle vendite medie per mandato; altro dato in caduta libera.
Negli ultimi cinque anni, ogni dealer, ha registrato diminuzioni del 40% delle consegne, passando da 1050 a 630 vetture...

Il mondo dell'automotive, è in enorme difficoltà anche se, si lanciano messaggi ottimistici, anche in questa occasione; ma sui numeri, sui dati, e sulla maglia nera che detiene il nostro paese, c'è di sicuro poco da stare allegri...

Migliaia di posti a rischio, e di sicuro, anche qui, un ragionevole e forte collegamento con il settore creditizio.
Dai titoli che si rintracciano in rete, si può capire bene la situazione; il mercato dell'auto, nel 2012, è ritornato ai livelli del 1979, anno sicuramente lieto ai più, ma che ci riporta ad un mondo molto differente dall'attuale...

Lo scorso anno, dai dati Assofin, si evince siano stati finanziati veicoli per circa 8,8 miliardi di euro, una flessione che, complessivamente, con il -18%, si allinea a quella complessiva registrata dal settore, -19,9%...
Si consideri comunque, che di quei quasi 9 miliardi di euro finanziati, quasi 2, sono stati finanziati a tassi promozionali.
Di fatto, il sistema creditizio, ha retto grazie alle captive, quindi alle società specializzate collegate alle aziende automobilistiche, che hanno messo in atto numerose campagne e possibilità, per i consumatori...

Quanto perderà, in questo nuovo tremendo anno, il comparto ed il corposo e multiforme indotto che vi ruota intorno ?!
Nel nostro piccolo, essere ottimisti, ci risulta impossibile.

Aumentano le pompe bianche nella provincia di Roma nord est, ma anche le offerte dei distributori di marca...

Oggi trattiamo il tema delle "pompe bianche", ovvero di quei distributori di benzina privi di marchio.
Un tema drammaticamente serio, quello del costo della benzina in questo nostro paese; visto i gravami imposti dallo stato...
Per la nostra sopravvivenza, quindi, è sempre opportuno tentare la via del risparmio.
Ci sono molti modi per farlo, in questo post, prendiamo la via del low cost della distribuzione...

Le "pompe bianche" praticano, mediamente, dei prezzi inferiori con oscillazioni tra i 5 ed i 10 eurocent...
Non avendo marchio, non risentono dei costi pubblicitari, dei costi che scaturiscono dalla appartenenza ad una catena, che ovviamente, impone un certo layout al distributore, spende in pubblicità, attiva servizi ed incentivi alla vendita, come le ben note campagne di fidelizzazione della clientela (card, premi etc)...

Come sempre, è opportuno fare attenzione; spesso, soprattutto di recente, anche i distributori di marchio, possono effettuare sconti o campagne, che portano il prezzo a livelli migliori di queste pompe.
Cominciamo a vedere anche questo; quindi, occhio comunque sempre ai prezzi.
Una verifica a monte, potete farla qui:

http://www.prezzibenzina.it/

Anche se, l'osservazione sul territorio, visti i continui aggiornamenti di prezzo, è sempre la miglior metodologia.

Per quanto attiene la qualità del prodotto, questa dipende dalla onestà dei distributori; non è raro che, infatti, dagli erogatori escano miscele impure, con gravi conseguenze per i filtri e gli autoveicoli.
Questo problema, comunque, è imputabile a tutte le pompe, che siano di marca o meno; per ovviare, il vecchio passaparola, è sempre il miglior strumento di difesa del consumatore.

Chiedete agli amici, ogni zona, ha dei distributori che applicano tariffe migliori; il linea di massima, le pompe bianche hanno possibilità di ribassi maggiori.

Vi segnaliamo dei link molto utili per verificare dove trovare le pompe bianche
http://www.pompebianche.it/
Condividete e premiate la vostra preferita su G+ e Fb.
Sul sito troverete anche un applicativo per per iPhone e iPad

Alleghiamo quindi, qui di seguito, la mappa delle pompe bianche nella provincia di Roma Nord Est, nell'ultimo anno, l'offerta è aumentata stimolando anche quella, delle pompe di marca...

Occhio al risparmio !!!

Visualizza Distributori low cost/ Pompe Bianche in una mappa di dimensioni maggiori

Credito al Consumo: il reddito del pensionato.

Nel Credito al Consumo, serve sempre allegare documentazione che attesti il reddito del richiedente.

Spesso, notiamo delle difficoltà, da parte degli esercenti Convenzionati, per quanto attiene il reddito dei pensionati.

Vogliamo qui approfondire questo aspetto, per facilitare il lavoro di tutti.
In estrema sintesi, all'ente finanziatore, interessa capire due cose:

- La tipologia di pensione
- L'importo degli emolumenti

I vari documenti che il pensionato può presentare, sono

Certificato di pensione > Ci aiuta a capire la tipologia di pensione, ma NON ci fornisce informazioni sugli emolumenti. Da solo, NON basta, quindi.

Libretto di pensione > Ci aiuta a capire la tipologia di pensione, ma NON ci fornisce informazioni sugli emolumenti se non datati. Da solo, NON basta, quindi.

Ultimo CUD > Dal cud, possiamo dedurre sia il reddito che la tipologia di pensione. Oramai, non viene più spedito ai pensionati, che debbono scaricarlo da internet (o chiederne stampa tramite CAF o alle Poste Italiane etc)
.
Ultimo OBIS M > E' la miglior fotografia degli emolumenti del pensionato, ci chiarisce la tipologia di pensione percepita, gli importi degli emolumenti e le eventuali trattenute presenti (cessioni del quinto o altro).

Prospetto pensionistico > Il difetto dei due documenti sopra (cud e obis M), è l'aggiornamento dei dati. Un CUD, in base al periodo dell'anno in cui viene effettuata la richiesta di finanziamento, potrebbe risultare obsoleto, per effetto, ad esempio, di una cessione del quinto recente, di un pignoramento, o altro...

Quando il richiedente, quindi, risulta molto esposto, o incapiente, il prospetto pensionistico aggiornato, è lo strumento migliore per verificare l'assenza di trattenute ed il reddito effettivamente disponibile.

Avete ancora dubbi ?!
Siamo sempre qui a disposizione per qualunque dubbio o chiarimento.

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A destra, ESEMPIO di Prospetto pensionistico.

Ogni pensionato, può scaricarlo dal sito dell'ente previdenziale di riferimento, è quindi questa, la miglior "fotografia" degli emolumenti percepiti.

In questo caso, vediamo quindi una pensione di vecchiaia (categoria VO), gravata da una trattenuta CQS di eur 288 euro.

Nell'analogo prospetto INPDAP, viene anche fornita la data di scadenza delle eventuali trattenute; in questo caso, quindi, abbiamo un quadro perfetto, della situazione del pensionato...

Le famiglie, toccate dalla crisi. Il bollettino dell'Osservatorio Findomestic di aprile...

Da molti anni, l'Osservatorio Findomestic, costituisce una delle migliori e più accurate fonti di informazione, sia sul Credito al Consumo, che sui consumi, in generale...

Ad aprile, una piccola indagine, eseguita in collaborazione con Ipsos, dimostra come il lavoro, resti la grande emergenza del paese.

Una famiglia su tre, ha avuto al proprio interno, un componente che ha perso il lavoro.
Un italiano su due, ha almeno un un parente che si è ritrovato senza stipendio a fine mese o in cassa integrazione. 
E per il futuro le previsioni fotografate dall’Osservatorio mensile Findomestic restano fosche.
Ovviamente, questa situazione, impatta in maniera devastante sui progetti delle famiglie e sulle previsioni di acquisto.

La casa resta un asset sicuro per la maggior parte dei nuclei famigliari, cita l'osservatorio: 2 Italiani su 3 vivono in una casa di proprietà. Ma quanti, avranno il mutuo, ci chiediamo noi ?!
Inoltre, oggi, la casa è diventata anch'essa una fonte di tassazione, lo sanno bene le numerose famiglie che hanno la seconda casa, spesso solo una piccola casa sulle montagne dell'appennino, riferendoci alla nostra Clientela locale...

La situazione, oggettivamente, ha colpito numerosi nuclei familiari; ciò, impatta in maniera determinante sui consumi.
Un italiano su cinque,  dall’inizio della crisi a oggi, ha scelto di rinunciare a possedere uno scooter o una motocicletta ( troppe spese), questa, e altre rimodulazioni nelle spese familiari, erano inevitabili e non porteranno certo ad una ripresa economica...

Nella scheda allegata, l'Osservatorio, analizza gli andamenti della situazione occupazionale, i sentiment, e le conseguenze sui consumi...

Filosoficamente parlando: la tipica mattinata presso un ente previdenziale italiano...

Stamane, siamo andati, come spesso accade, in un noto ente previdenziale italiano, per richiedere alcuni documenti; tipo quote cedibili, pin per l'acceso del pensionato al portale, benestare etc etc.

Ebbene di varie cose, come al solito, siamo riusciti a farne una sola.
Perchè, anche questo come al solito, le procedure sono cambiate, l'iter è stato variato...
Lo stesso ente, su diverse province, si comporta diversamente, e quello che valeva ieri, oggi, non vale più !
Ma come, non lo sapete ?!?
Ti trattano quasi male, ti senti presto un pirla, perchè, cittadino o agenzia di sevizi o in attività finanziaria, chiunque tu sia, non ti sei allineato prontamente al nuovo iter ?!?
Un iter che, peraltro, cambia nel tempo, tra i vari uffici provinciali, talvolta da impiegato ad impiegato.

Due considerazioni, su questa infelice mattinata presso questo ente:
- La prima, sulla gentilezza ed il buonsenso dei dipendenti pubblici.
Ci ritorna sempre in mente, di quel Cliente nostro che, dopo venti anni di lavoro tra europa e Cina, ha deciso di recente di rimanere in Cina...
Ebbene, il Dott. Rossi (chiamiamolo così), ci ha raccontato di pubblici impiegati molto gentili e disponibili che, se non riescono ad evadere la richiesta dell'utente, entrano in crisi, diventano rossi in volto, chiamano il capo, fanno riunioni improvvisate e si fanno in quattro, fino a che, non ti hanno accontentato !!!
Ovvio, che parliamo di quanto si può fare, nei limiti del consentito, ma pur sempre utilizzando buonsenso e buona volontà.
NON servono leggi, per avere efficienza e velocità nei processi produttivi, nel rilascio dei servizi; serve piuttosto che, DALL'ALTO, vi siano disposizioni ferree sull'atteggiamento da tenere verso l'utenza, ma anche, la piena fiducia in chi lavora...
Quanto avviene in Cina, è fantascienza, per noi !!!

- La seconda, è sull'atteggiamento dell'utenza, in generale.
Nelle sale d'attesa, già dopo pochi minuti, gli utenti cominciano a ruminare, a fare considerazioni su quanta burocrazia ci sia, su quanto sia strano, contorto e difficile, ottenere un semplice documento.
Si arriva, a splendide disquisizioni filosofiche, storiche e culturali, su quanto, il nostro paese, stia scadendo.
Ognuno, sembra divenire uno statista, per quanto indignato buonsenso e buone ragioni, riesce prontamente ad esprimere.
Quasi sempre, si giunge ad un pieno consenso, tra tutti i convenuti, su quanto sia deprecabile, la situazione; se poi approfondisci, con ognuno, scopri anche molte situazioni kafkiane su ridicole questioni...
Poi, finita l'attesa, si entra a capo chino, ognuno speranzoso di risolvere, quanto deve, per poi dedicarsi ad altro.
Con atteggiamento dismesso ed umile, quasi scaramantico, l'utente entra e, con un filo di voce chiede quanto deve all'impiegato di turno... Qualunque cosa, poi ti dicano, nessuno perde la pazienza, perchè, ovviamente, è TUA, la colpa che non sai le cose, è TUA, la colpa che non ti aggiorni sui tempi giusti ed i corretti modi, con cui richiedere questo e quello !!!

E si torna a casa, consci della propria ignoranza, finalmente edotti sulle procedure corrette sul come ottenere un semplicissimo documento che riguarda la tua vita, o quella dei tuoi Clienti ed assistiti !!!

Sappiamo tutti, però, di doverci sbrigare, le procedure, potrebbero ancora cambiare...
Forse, è per questo che dicono spesso, in televisione, che "IL MONDO CORRE"; intenderanno forse questo ?!?

Beh, qui, da noi, si corre si, ma sempre al contrario; possiamo serenamente dirlo.
Non a caso, siamo in piena e totale recessione.

Accesso al credito, sempre più complicato: il caso del mese, mutuo prima casa...

Rileviamo, oramai, una contrazione veramente clamorosa, per quanto attiene la possibilità di accedere ad un credito.
Scarsità di liquidità, un quadro normativo degenerato, l'aumento delle sofferenze, l'attuale stallo politico o Basilea ?!
Da dove arriva, questo rallentamento del Credito che, oggi, è quasi un blocco totale ?!
Molto probabilmente, è un mix di problemi e cause, se non specifiche volontà di un comparto che oramai, possiamo dirlo, contribuisce in maniera fattiva ad un ulteriore deterioramento dello stato di crisi...

Sia come sia, lo scorso anno, la situazione generale del credito, è andata nettamente peggiorando; trovate statistiche a tonnellate, che forse non inquadrano perfettamente il problema.
Ad esempio, citare l'aumento delle sofferenze, ma non quantificarle, è un modo per non chiarire affatto, l'entità delle stesse...

Ora, qui, vogliamo solo di tanto in tanto portare dei casi eclatanti; lo faremo solo quando abbiamo TUTTI i dati a disposizione.

Allora, parliamo del Sig. Rossi, un 39enne, assunto come cuoco a tempo indeterminato e da 9 anni, presso una nota SpA specializzata nella ristorazione collettiva.
Il Sig. Rossi, l'estate scorsa, ha venduto un piccolo vano, ed alcuni terreni ereditati; al netto delle tasse, il Sig. Rossi, ha incassato euro 170.000, che ha depositato presso la sua storica banca, quella che segue tutta la famiglia da anni...
Il Sig. Rossi, aveva prestiti ed una CQS, con residui euro 16.000, che gli impegnavano il reddito, per  circa 720 euro al mese (un reddito netto per circa 1600/1700 euro/mese).
Possiamo quindi dire, che il Sig. Rossi, era un tantino esposto, vivendo in affitto.
TUTTI gli impegni, sono sempre stati, anche storicamente, onorati alla perfezione; ovviamente.

image © Michael Jastremski for openphoto.net CC:Attribution-ShareAlike

Ora, il Sig. Rossi, ha pensato bene, di voler comprare una abitazione; ne ha trovata una, ad un prezzo ottimale di eur 178.000, comprendendo anche le spese accessorie (notaio, bolli etc.).
Non volendo rimanere senza risparmi, a questo punto, il Sig. Rossi, ha iniziato, a settembre del 2012, a consultare varie banche, compresa la propria, dove era correntista da decenni, per poter accendere un mutuo fondiario (quindi, dando un cospicuo acconto)...

Il Sig.Rossi, voleva finanziare tra i 120/140.000 euro (67/78% del valore complessivo), mantenendo quindi gran parte dei risparmi in banca, non solo per effettuare alcune riparazioni sull'immobile, ma anche per propria serenità. Il Sig. Rossi, aveva pensato di finanziare parte dell'immobile, mantenendo una bella fetta dei propri risparmi, anche avendo questi messo in conto, la possibilità futura di investimento o forme di risparmio, anche in chiave pensionistica.
Insomma, il Sig. Rossi, preferiva pagare degli interessi, ma avere dei soldi in tasca; anche perchè, uno dei motti nazionali, è oramai divenuto il famoso "non si sa mai", o no?!

Ebbene, il nostro Sig.Rossi, ha consultato un numero imprecisato di istituti di Credito, tutti, tra i principali presenti in questo paese; ha consultato la propria banca, quelle più importanti e quelle più piccole...
Spesso, è stato scoraggiato dagli operatori dedicati, e, dopo vari problemi, istruttorie monche, rimandi e poca chiarezza, alla fine il buon Rossi, ha avuto, da una banca dove non era correntista, la seguente delibera:

Ok, per 80.000 euro ( il 45% del valore dell'immobile)
> con estinzione TOTALE ed a sue spese, di tutti i debiti in essere (i 16.000 sopra citati)
> con fidejussione del suocero, titolare di buona pensione ex INPDAP e privo di esposizione.

MORALE ?!
Dobbiamo commentare, credo che ognuno sia in grado di farsi da solo una idea.
E' stato giusto, far azzerare la esposizione del Cliente; a sua tutela, per non appesantire il reddito.
Precedentemente, pagava 720 euro mese, per 3 operazioni in essere; oggi, ne paga 377, per il solo mutuo.
La rata del mutuo erogato, è una rata sostenibile, con il reddito attuale.
Vi era comunque una capienza maggiore, che avrebbe consentito di erogare di più, magari acquisendo i risparmi del Cliente, dirottandoglieli con consigli su forme di risparmio ed accumulo...
Inoltre, è stata richiesta la firma del suocero, quindi, la capienza è abbondante; le garanzie (anche avendo finanziato meno della metà dell'immobile), ottime ed abbondanti !

Questo istituto, almeno, ha dato seguito, arrivando a questa delibera.

Negli anni passati, questo Cliente, avrebbe ottenuto agevolmente e senza troppe storie, a firma singola, l'80% del valore dell'immobile. Forse anche di più.

Non erano quelle, le pratiche migliori da fare, ma una via di mezzo, quando la avremo ?!

Dopo le problematiche affrontate, peraltro, il Cliente ha mutato opinione su quella che è la situazione reale in cui versa il paese; le sue considerazioni sul sistema creditizio, e sul paese in generale, sono ora estremamente pessimistiche.
Insomma, i soldini che è riuscito a mantenere da parte, NON intende assolutamente investirli in nessun modo; oggi, il Sig. Rossi, ha una paura matta di tutto, anche di sentire solo offerte previdenziali da chicchessia, o di fare le ristrutturazioni con materiali e costi esorbitanti...
Effettuerà i lavori minimi che deve, e si terrà i soldini al sicuro, più che può; insomma, risparmierà per non consumare, anche laddove ve ne sia possibilità e bisogno...

Tirate voi le somme...

Crif: -3% domanda di credito delle imprese

Secondo stop in un anno per la domanda di credito delle aziende. 

A marzo, rileva il Crif, la richiesta di finanziamenti e' scesa del 3,08% rispetto a marzo 2012: e' il secondo segno meno (dopo dicembre) di una serie di 12 mesi in cui il numero di finanziamenti richiesti era sempre salito. 

La domanda aggregata nei primi 3 mesi del 2013 resta comunque positiva (+0,97%). 
Per il Crif ''e' spontaneo domandarsi'' se il dato di marzo ''sia occasionale o rappresenti una inversione del trend''.

A noi, invece, preme sottolineare che si stanno facendo confronti percentuali, con un anno, il 2012, disastroso; quindi parliamo pur sempre di confronti con dati già preoccupanti.
Inoltre, ciò che sarebbe oggi opportuno sapere, e mese per mese, non è quanto varia la domanda, quanto quale e quanta sia la RISPOSTA, del sistema creditizio, nel suo insieme.

Come stanno procedendo, le istruttorie, con quali tempistiche e garanzie, rispetto al passato ?!

Naturalmente, sono domande che non trovano oggi facile o analitica risposta; nessuno si interroga sulla questione del Credito, in questo paese...

Eppure, parliamo di un settore strategico, di un possibile volano, per una ripresa che stenta anche solo ad intravedersi all'orizzonte...

Chi vivrà, vedrà.